Cuando decides invertir tu dinero en una cuenta de inversión, uno de los puntos más importantes es saber cómo calcular el rendimiento. Este cálculo no sólo impacta en tu patrimonio, sino que también te ayuda a comparar diferentes opciones.
En este artículo, te explicamos cómo funciona el cálculo de rendimientos al invertir, los factores principales que influyen y cómo usar un simulador de manera ágil.
¿Cuenta de inversión o cuenta de ahorro?
Primero, aclaremos la diferencia entre una cuenta de inversión y una cuenta de ahorro. Mientras que la cuenta de ahorro es perfecta para guardar tu dinero con disponibilidad inmediata y un bajo riesgo, la cuenta de inversión está pensada para generar rendimientos a la vista o en un plazo determinado. ¡Tu dinero trabaja para ti!
Además, datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) indican que, hasta mayo de 2024, había más de 10 millones de cuentas de inversión registradas en casas de bolsa en México. Sin embargo, es importante destacar que no todas estas cuentas están activas o tienen fondos invertidos. Por eso, es fundamental elegir bien tu cuenta de inversión y asegurarte de que realmente esté generando los rendimientos que buscas.
4 factores clave para calcular tus rendimientos
El pago de rendimientos depende de varios elementos:
- Tasa de interés nominal
- GAT (Ganancia Anual Total)
- ISR (Impuesto Sobre la Renta)
- Plazo y monto de la inversión
A continuación, te explicamos cada uno:
- Tasa de interés nominal
Es el porcentaje que te paga tu banco o institución financiera por tu dinero. Por ejemplo, si tienes una tasa nominal del 8% anual, recibirás ese porcentaje (antes de impuestos y otros factores).
- GAT (Ganancia Anual Total)
La GAT (nominal y real) refleja el rendimiento tangible de tu inversión, pues toma en cuenta la tasa de interés nominal menos comisiones y otros costos. Es una herramienta muy útil para conocer el verdadero rendimiento que obtendrás.
- ISR (Impuesto Sobre la Renta)
El ISR es el impuesto que se descuenta de los intereses generados por tus inversiones en México. Para 2025, la tasa de retención mensual ronda el 0.5%, lo que disminuye ligeramente el pago final de tus rendimientos.
Para las inversiones en Sofipos, sólo se aplica la retención cuando la suma del capital invertido es mayor al monto exento de 5 UMAS, cuyo valor actual equivale a poco más de $200 mil pesos. Así que si inviertes menos de ese monto en este tipo de entidades financieras, no tendrás que pagar retención de ISR.
Sin embargo, si estás pensando en invertir más de $200 mil pesos, tanto en las Sofipos como en los bancos pagas ISR. ¡Elige la opción que te dé más cobertura para tu dinero! Al invertir en un banco, el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) respalda tu dinero por más de $3 millones de pesos* (400 mil UDIS). Para las Sofipos, la protección es de alrededor de $200 mil pesos (25 mil UDIS).
- Plazo y monto
El plazo y el monto que elijas para invertir deben estar alineados con tu perfil de inversionista y tus metas financieras. No importa si eres más conservador o más arriesgado: siempre revisa si tu entidad financiera establece un monto mínimo y qué plazos están disponibles. En Banco Covalto puedes comenzar a invertir desde $5,000 pesos, con plazos que van de 1 día hasta 2 años. Así tendrás la flexibilidad de ajustar tu inversión a lo que realmente necesitas.
¡Ahora sí! Aprende a calcular tus rendimientos
De forma sencilla, esta es la fórmula para calcular los rendimientos de una cuenta inversión con renta fija:
Fórmula básica: capital invertido x tasa anual x plazo
Por ejemplo, si inviertes: $100,000 a 11.50% anual por 2 años:
$100,000 x 0.115 x 2 = $23,000
Considera que este cálculo es antes de comisiones o impuestos, los cuales debes consultar con tu banco.
Usa un simulador y compara opciones
Si lo que requieres es evitar errores en cálculos manuales, emplea un simulador de rendimientos. Los simuladores de inversión en línea te permiten ver exactamente cuánto ganarás según el monto, la tasa y el plazo. También puedes solicitar a tu ejecutivo o asesor de inversión que corra una cotización, y te explique los pormenores de tus intereses.
Sigue estas recomendaciones para maximizar tu inversión
- Compara siempre las GAT: No te quedes únicamente con la tasa de interés nominal.
- Revisa el plazo y el ISR: Son fundamentales para saber tu ganancia real.
- Elige productos garantizados: Verifica que tu institución financiera esté regulada.
- Planea tus objetivos: Invertir es más que ahorrar, es darle un propósito a tu dinero.
El cálculo de rendimientos en una cuenta de inversión puede parecer complicado, pero con la información correcta, es sencillo. No olvides que también puedes echar mano de un simulador en línea, el objetivo es que puedas comparar las condiciones de los productos financieros que te interesan e impulsar el crecimiento de tu dinero.
